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定期定額 實現人生目標的推手

‧黃琡珺 2006/05/15

不論是20歲想留學、30歲想創業、40歲想購屋、50歲想退休…，實現人生各階段目標的推手當然少不了金錢來相助...

不論是20歲想留學、30歲想創業、40歲想購屋、50歲想退休…，實現人生各階段目標的推手當然少不了金錢來相助。按人生各階段需求設立理財目標，是理財規劃最簡單的方法，而適合目標理財法的投資工具則以定期定額海外共同基金為首選。

定期定額投資海外共同基金的好處就是平均投資成本，每個月在固定日期扣款，當市場多頭、基金淨值上揚時，每個月購買到的單位數較少，達到逢高調節的效果；反觀市場回檔、基金淨值修正之際，每個月購買到的單位數自然較多，便達到逢低加碼的策略，幫妳克服猶豫不決的人性弱點的、執行買低賣高哲學，幫助妳有紀律的投資。以新興市場為例，是投資行情火熱但波動風險偏高的市場，雖然長線看好，但會讓人不敢貿然投資，看回不回的走勢也會讓人不知何時進場好，透過定期定額投資法分批進場、攤平成本的效果正好可以解決投資人的疑慮。此外，定期定額著重時間複利效果，很適合中、長期的目標理財。不過，定期定額也要麻吉妳的投資風格，妳可以參考自身的風險承受度選擇適合定期定額的投資標的。

穩健型投資人建議從全球型股票基金開始著手，由於全球型股票基金的波動風險普遍較低，能夠充分掌握世界各地區類股輪動，是海外投資的必備基金。而歐美工業國家經濟與股市穩定，投資波動風險較低，對穩健型投資人來說也是不錯的選擇。積極型投資人的投資風險承受度較高，適合新興市場或單一國家、單一產業股票型基金，例如：全球新興市場股票型基金、美國高科技股票型基金、泰國股票型基金等等。這類型基金雖然短期波動較大，但潛在的獲利爆發力也強，透過定期定額則可以分散投資風險。

除了自己的投資風險承受度之外，也建議參考基金短中長期的績效表現、基金的操作風格、基金公司的國際投資經驗及市場資訊服務來選擇投資標的。讓一個好的理財規劃，麻吉妳的人生需求與投資價值觀；選擇適合的海外共同基金定期定額，提高理財規劃可能帶來的益處與理財計畫成功的機率，從中享受投資的樂趣。