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打破定期定額理財迷思迎向富裕人生 |
‧黃琡珺 2006/05/26 |
定期定額投資最容易陷入的二大迷思也要請您切記，才能避免短進短出、追高殺低的窘境... |
國際投資市場方興未艾，東歐、拉丁、黃金等海外基金更成了市場熱門投資標的，但是五月中旬卻面臨向下修正的壓力，也讓不少投資人頓時徬徨失措。其實，在新興市場長線多頭、景氣穩健擴張的環境下，偶爾出現的小回行情投資人可以不用過度擔憂，只要透過定期定額投資法就可以輕鬆駕馭高波動性的拉丁或東歐股市。此外，為了避免您的投資成效打折，定期定額投資最容易陷入的二大迷思也要請您切記，才能避免短進短出、追高殺低的窘境。 迷思一：缺乏耐心、投資期太短 定期定額除了強迫儲蓄，投資期間愈長也愈能享受時間複利的增值效果！以MSCI拉丁美洲指數為例（理柏資訊，台幣計價至2006/4/30，過去績效不代表未來獲利之保證），假設過去一年每月定期定額投資5,000元，本金為6萬元、但累積投資成果達8萬2千元，投資績效突出；若將投資期限再拉長至10年，投資成果更高達197萬元，而且本金為一年期的10倍，但累積金額卻是1年期的23倍！可見投資期間愈長、複利效果愈佳，不單只是累積本金，更可望讓資產呈現倍數成長。 迷思二：遇到市場震盪、淨值下跌時，反而不敢扣款投資 定期定額投資在淨值下跌時買進較多單位數，基金淨值上漲時則買較少單位數，因因此達到平均成本的功效。所以當市場震盪時更應該持續扣款投資，等待多頭春天的來臨。以MSCI新興東歐指數為例，雖然經歷俄羅斯金融風暴、網通泡沫等衝擊，但過去10年每月定期定額投資5,000元，累積投資成果仍高達245萬元（理柏資訊，台幣計價至2006/4/30，過去績效不代表未來獲利之保證）。因此，只要選對市場與基金，並且持之以恆扣款投資，最近新興股市短期的震盪並不會對長期投資成果造成太大影響。建議投資人切勿因淨值的短期震盪，而錯失了逢低佈局的良機！ |
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